Vsa posojila za pridelke je treba usmeriti prek kreditnih kartic Kisan, da se zagotovi, da kmetje ne uporabljajo posojil za nekmetijske namene

Poenostavitev kmetijsko-kreditnega sistema za omogočanje višjih posojil za pridelke organizacijam kmetov in proizvajalcev proti zalogam surovin je lahko model, ki bo koristil za spodbujanje rasti kmetijstva.

dohodek od kmetije, dohodek s podeželja, posojilo na kmetiji, stiske na kmetiji, kmetovanje v Indiji, nacionalni statistični urad, dohodek od kmetijstva, indijski kmetje, stiska na kmetiji, indijske novice, indijski ekspresBolj drzen korak bi bil krepitev moči kmetov tako, da bi jim dali neposredno dohodkovno podporo na hektar, namesto da bi močno subvencionirali kredite. (Mapa)

Običajno je odvzem kreditov sektorja znak njegovega zdravja. Višji kot je odkup, boljša je učinkovitost sektorja. V kmetijstvu in sorodnih sektorjih je prišlo do zdravega odvzema prizemnih kreditov (GLC). V poslovnem letu 2018–2019 so banke kmetijstvu izplačale 12,55 bilijona Rs kot GLC, kar je preseglo vladni cilj 11 bilijonov Rs.

To bi moralo biti razlog za praznovanje, vendar na žalost uspešnost kmetijskega sektorja ni bila sorazmerna z zaslugami, ki jih je prejel. Kaj je šlo narobe? Za odgovor na to vprašanje poglejmo nekaj manj znanih dejstev o kmetijskih kreditih v Indiji.





Slika 1 prikazuje absolutni znesek neposrednih institucionalnih kreditnih tokov v kmetijski sektor. Nobenega dvoma ni, da se je v več kot 40-letnem obdobju, od 1971-72 do 2017-2018, kmetijski krediti povečali za več kot 1000-krat - s skromnih 7,8 milijarde Rs na 8,235 milijard Rs. Vendar pa kot odstotek kmetijskega BDP, ki bi moral biti realno merilo rasti kmetijskih kreditov, rast ni potekala gladko. Na primer, v obdobju pred reformo (1971–72 do 1989–1990) se je neposredni tok kmetijskih kreditov kot odstotek kmetijskega BDP povečal s skromno povprečno letno stopnjo rasti (AAGR) 4,2 odstotka. Vendar pa se je v obdobju 1990-91 do 1999-2000 AAGR upočasnil na 3,2 odstotka na leto. Toda v obdobju 2000-01-2007-08 je bil priča izjemni rasti pri 12 odstotkih na leto, da bi v obdobju med 2008-09 in 2017-18 padel nazaj na samo 3,6 odstotka na leto. Zdi se, da je velika rast v obdobju 2000-01 do 2007-2008 posledica inovativnega kreditnega instrumenta, kreditne kartice Kisan (KCC), in intervencije politike, sheme subvencioniranja obresti, ki je spodbudila kratkoročno posojilo. Zdi se, da je upočasnitev po letu 2008 posledica sheme opustitve posojil, zaradi česar so bili bankirji bolj konzervativni pri posojanju kmetov. Bankirji so se bali, da kmetje ne bodo plačali svojih posojil, ker pričakujejo sheme opustitve posojil.

Zanimivo je, da je raziskava vseindijske finančne vključenosti (NAFIS) iz leta 2015–2016, ki jo je izvedel NABARD, poročala, da je 30,3 odstotka vseh kmetijskih gospodinjstev koristilo kredite iz institucionalnih virov. Lahko bi rekli, da preostala kmetijska gospodinjstva bodisi ne potrebujejo kredita ali pa niso bančna ali oboje. Vendar dejstvo, da skoraj 70 odstotkov kmetijskih gospodinjstev ni koristilo institucionalnih kreditov, kaže, da je bančni sektor veliko možnosti za razširitev svojega dosega – pa naj gre za posojila za proizvodne namene (posojila za pridelke), naložbe ali celo potrošniške namene.



Center je leta 2006 začel shemo subvencioniranja obresti. To je vključevalo dajanje posojil kmetom po 7-odstotni obrestni meri; tisti, ki so redno odplačevali posojila, bi potem dobili posojila za pridelke po 4-odstotni obrestni meri. To se običajno naredi v razmerah, ko se obrestne mere neformalnega sektorja – tudi obrestne mere mikrofinančnih institucij – gibljejo od 15 do 30 odstotkov. Shema je kmetom ustvarila priložnosti, da vzamejo posojila za pridelke po subvencioniranih obrestnih merah v bančnem sektorju in jih nato preusmerijo v nekmetijske namene. Zamisel o tej preusmeritvi kmetijskih kreditov v nekmetijske namene je mogoče dobiti, če pogledamo kmetijska posojila kot odstotek vrednosti potreb po vložkih v kmetijstvu.

Na sliki 2 je prikazana slika na ravni države za konec triletnega povprečja (TE) 2016-17. Skupni kratkoročni krediti (neplačani) kmetijstvu in sorodnim sektorjem kot delež vložnih zahtev (GVO-GVA) so bili bistveno nad 100 odstotkov za številne države v južni in severni Indiji – Kerala (326 odstotkov), Andhra Pradesh ( 254 odstotkov), Tamil Nadu (245 odstotkov), Punjab (231 odstotkov), Telangana (210 odstotkov). To je jasen znak, da se kmetijska posojila preusmerjajo v nekmetijske namene. Eden od razlogov za to preusmeritev je nizka obrestna mera, ki se zaračunava v okviru sheme subvencioniranja obresti.



Druga zanimiva značilnost je, da se je v skupnih neposrednih kreditih (neplačanih) kmetijstvu in sorodnim sektorjem delež kratkoročnih kreditov občutno povečal s 44 odstotkov v letih 1981-82 na 74,3 odstotka v letih 2015-16, medtem ko je nekoliko zaskrbljujoče , se je delež dolgoročnih kreditov zmanjšal s 56,1 odstotka v letih 1981-82 na 25,3 odstotka v letih 2015-16. Ker so dolgoročni krediti v osnovi namenjeni naložbam in investiciji v kmetijstvo, to dramatično zmanjšanje deleža takšnih kreditov močno vpliva na produktivnost kmetij in splošno rast kmetijskega sektorja.

Zato je skrajni čas, da ponovno preučimo politiko subvencioniranja obresti, ki vodi v neoptimalne rezultate v kmetijskem sektorju. Zaradi preglednosti je treba vsa posojila za pridelke, zlasti tista, ki prejemajo subvencijo za obresti, usmeriti prek kreditnih kartic Kisan. Zadnja ekonomska raziskava je poročala, da je bilo do marca 2016 izdanih 150 milijonov takšnih kartic. Toda raziskava NAFIS je pokazala, da je le 10 odstotkov kmetov uporabljalo takšne kartice v kmetijskem letu 2015–2016. Nepripravljenost kmetov do uporabe kreditnih kartic Kisan zahteva več raziskav. Tudi takrat je treba pospeševati izdajo teh kartic v oddaljenih vaseh.

Bolj drzen korak v tej smeri bi bil krepitev moči kmetov tako, da bi jim dali neposredno dohodkovno podporo na hektar – namesto velikega subvencioniranja kreditov. Poenostavitev kmetijsko-kreditnega sistema za omogočanje višjih posojil za pridelke organizacijam kmetov in proizvajalcev proti zalogam surovin je lahko model, ki bo koristil za spodbujanje rasti kmetijstva. Ali lahko vlada prepreči preusmeritev in naredi kmetijsko-kreditni sistem učinkovitejši in vključujoč?



Ta članek se je prvič pojavil v tiskani izdaji 25. novembra z naslovom »Od krožnika do pluga: dajte kmetom zasluge«. Gulati je profesorica za kmetijstvo na Katedri Infosys, Juneja pa svetovalka pri ICRIER